新手必读 官方微博
官方微信
扫描关注:理想财富微信公众号
理想选股APP
扫描下载理想选股app
2017-10-17
首页»   今日焦点  » 正文
五险企遭6个月“禁闭”:渤海人寿被禁止向海航提供借款
2017-10-12 07:46:26 | 来源:中财网 | 阅读数:103
字号:
阳光人寿、上海人寿、珠江人寿、君康人寿、渤海人寿等五家公司被保监会下发监管函,直指其在“三会一层”运作,关联交易、合规与内控管理、内部审计、考核激励等方面存在问题。
  五险企遭6个月"禁闭":渤海人寿被禁止向海航提供借款
  原标题:保监会一天五道监管函!五险企遭6个月"禁闭",关联方海航杉杉在列
  6个月内禁止关联交易、将处置违规股权……保监会用一天五张监管函证明,公司治理监管绝不仅是口头说说而已。

  今年初,保监会就动用36个保监局监管资源,对全部中外资保险公司法人机构“全覆盖”地开展公司治理现场评估。完成对保险公司摸底打分后,现在真正的处罚来了。

  五家寿险6个月内禁止关联交易
  11日下午,阳光人寿、上海人寿、珠江人寿、君康人寿、渤海人寿等五家公司被保监会下发监管函,直指其在“三会一层”运作,关联交易、合规与内控管理、内部审计、考核激励等方面存在问题。

  自监管函下发之日起六个月内,五家公司均被禁止直接或间接与关联方开展相关交易,包括禁止提供借款或其他形式的财务资助,除存量关联交易的终止行为(如到期、赎回、转让等)以外,禁止开展资金运用类关联交易(包括现有金融产品的续期,以及已经签署协议但未实际支付的交易)。

  例如,渤海人寿被禁止与海航集团及其关联方开展上述交易,君康人寿被禁止与辽宁忠旺、杉杉控股及其关联方开展关联交易。6个月之后就高枕无忧了吗?还有3个月观察期。观察期内,保监会将对此项监管措施的落实情况进行检查,视情况采取后续监管措施。


  券商中国记者梳理,在现场评估检查的问题中,五大公司均存在关联交易管理不规范问题。涵盖资金运用关联交易比例不合规、关联方档案不完整、关联交易管理不规范、关联交易未识别未报告、重大关联交易未识别未报告、关联交易未报告等多个方面。

  监管函显示,观察期内,保监会将对此项监管措施的落实情况进行检查,视情况采取后续监管措施。

  渤海人寿:
  股权质押管理不规范,股东大会无董事签名
  渤海人寿“十大问题”涵盖股东股权、股东大会运作、董事会运作、监事会运作、经营管理层运作、关联交易管理、信息披露、发展规划、内部审计以及考核激励等方面。

  根据监管函,2016年,渤海人寿股东渤海金控投资股份有限公司、广州利迪经贸有限公司、宁波君安控股有限公司、北京国华荣网络科技有限公司办理股权质押,莱福资本管理有限公司办理股权质押和解质押未书面通知渤海人数。渤海人寿未就上述股权质押和解质押向保监会报告,股东名册上无上述质押和解质押信息记载。

  股东大会运作管理亦存在会议通知迟滞和记录不规范问题。渤海人寿2016年第一次股东大会,未于会议召开二十日前通知各股东。渤海人寿2016年三次股东大会会议记录,均无会议主持人和出席会议董事签名。

  高管人员任职资格管理方面,渤海人寿于2016年12月29日向保监会报告临时财务负责人、临时合规负责人,截至2017年3月底,任职期限已超过三个月。违反了《保险公司董事、监事和高级管理人员任职资格管理规定》第三十二条规定。

  阳光人寿、上海人寿、珠江人寿:
  董事会运作不规范、内控管理问题
  三家公司均存在公司治理运作和内控管理问题,包括董事会运作不规范,内部审计不到位等。

  阳光人寿公司公司章程不完备,关键岗位人员缺位,未设立董事会秘书岗位,信息披露亦不及时不全面,披露的公司治理概要缺失高级管理人员履职情况相关内容。

  上海人寿独立董事制度缺失,未单独建立独立董事考核评价机制,在高级管理人员免职后亦未按时报备。2016年3月26日,上海人寿董事会形成免去董事会秘书职务的决议,2016年4月19日向保监会报告,违反了《保险公司董事、监事和高级管理人员任职资格管理规定》第三十三条规定。

  珠江人寿缺少高级管理人员选任制度,董事会成员及审计委员会成员中缺乏法律方面的专业人士,独立董事占比不足,公司目前有董事九名,独立董事二名,独立董事占比未达到董事会三分之一以上。

  公司治理一直是保险业监管核心问题之一,股东代持、大股东一家独大等行业乱象的存在,均与“三会一层”未发挥实效、公司内部管控不到位有关。对于检查中存在的问题,保监会除了禁止相关公司6个月内开展关联交易,还提出以下要求:
  一、公司应当高度重视公司治理评估发现的问题,在接到监管函后立即实施整改工作,成立由主要负责人牵头的专项工作组,制定切实可行的整改方案。整改方案应当明确具体时间和措施,确保将每一项问题的整改工作落实到具体部门和责任人。

  二、公司应当依据相关法律法规、监管规定和公司内控制度的有关要求,按照整改方案,对评估发现的问题逐项整改,形成整改报告,并于2017年11月30日前书面报至保监会。已经整改完成的,列明整改完成时间及具体措施;尚未完成的,列明整改时限及具体方案。

  三、公司应当以此次评估和整改为契机,加强对公司治理相关监管规定的学习,牢固树立依法合规意识,全面查找公司在“三会一层”运作、内部控制、关联交易等方面存在的问题,进一步完善制度,规范运作,加强问责,有效防范风险。

  保监会将跟踪检查公司的整改情况,并视情况采取进一步监管措施。

  君康人寿:
  股东代持、关键岗位空缺、关联交易不规范
  君康人寿和渤海人寿在此次现场检查中问题最多,均涉“十宗罪”。

  其中,君康人寿主要涉及股东股权、公司章程、股东大会运作、董事会运作、监事会运作、关联交易管理、信息披露及报告、发展规划、内部审计以及考核激励等个方面。

   
  最突出的问题之一是存在股权代持情形。保监会现场评估发现,君康人寿股东福建伟杰投资有限公司代替股东福州天策实业有限公司持有君康人寿股权,持股比例为3.2%。下一步保监会将依法对其违规股权进行处置。

  君康人寿还存在董事会关键岗位人员也存在未完全履职或空缺,董事、监事问责机制及尽职考核评价制度缺失等问题。例如,前董事长于2016年9月9日提出辞职申请,2017年3月9日第四届董事会第9次会议通过。2016年11月1日至评估检查日召开董事会9次,其中7次前董事长未参加,也未委托其他董事出席会议。君康人寿自2016年9月19日至评估检查日,董事会秘书一职实际空缺。

  君康人寿表示,此次检查主要针对公司过往的治理情况,在忠旺成为君康的股东以后,已经对这些问题进行了全面的梳理和纠正,这些问题均得到了根本性的改善,公司的治理水平、业务运营也都实现了大幅的提升。公司会积极配合监管部门的有关要求,继续提升公司整体管制水平。(券商中国)

  实力券商研读"134号文" 结论:坚定持有保险股
  经历了连续三日的阴雨,昨日,北京重现艳阳蓝天。这种天气的转换也正如当前保险行业的心情。

  《中国保监会关于规范人身保险公司产品开发设计行为的通知》(保监会"134号文")于今年5月份正式发布实施,但业界更为在意的是其10月1日的大限之日,"134号文"也被认为是史上最为严厉、影响最大的新政。此前,不少业内人士忧心新政实施之后的行业发展,不过,随着大限之日真正到来,市场情绪反而由悲观逐渐转向乐观。

  一方面,从政策发布到10月1日险企有将近5个月的时间进行心理准备和转型发展准备;另一方面,"保险姓保"的理念更加深入,尤其是已尝到转型发展甜头的险企更是对未来发展充满信心。

  券商纷纷看多
  "十一"前后,多家券商对"134号文"的影响发布分析研报,纵览各家观点,乐观、看多是其中的关键词。以下为券商近期的主要观点:
  华泰证券:"保费增速勿悲观"。

  平安证券:"134号文"对上市险企影响有限;商业养老险未来有望带新的增量保费收入。

  长江证券:坚定持有保险板块。

  海通证券:保险股调整到位,继续看好。

  安信证券:央行定向降准将利好保险股投资端。

  从这些核心观点中,不难看出,近期,分析人士对"134号文"影响的解读明显倾向于积极正面。

  具体来看,华泰证券研报指出,"134号文"正式实施,保费增速无需过度担忧。市场对于明年开门红保费增速的预期已经放低,长远来看将净化行业发展环境,利于行业回归保障本质。该研报指出,"三差均衡+盈利结构优化+估值提升"的逻辑将贯穿全年,预计新业务价值增速将保持高位,而利润释放将随准备金贴现率的平滑在下半年更为显著。对保险板块维持增持评级。

  平安证券研报指出,上市险企披露的中报业绩靓丽,保费收入和内含价值均实现较好增长,新业务价值与新业务价值率大幅提升,剩余边际的增长和准备金拐点的到来也将逐步释放利润。10月份,"134号文"对规模保费将产生较大影响,但对上市险企影响有限。同时,商业养老险未来有望带新的增量保费收入。

  "无忧,坚定持有保险板块。"长江证券研报指出,此前业界部分新产品开始销售,产品测试结果积极,需求拉动的大趋势下客户对新产品返还政策改变的敏感度或较弱,同时保障类险种保费收入增长和结构占比存在优化趋势。

  也正是基于保险新产品试销结果良好等因素,海通证券认为,"134号文"对明年开门红的影响较小,预计明年一季度新单保费正增长,对"年金险、两全险的首次生存金返还时间必须在5 年以后"这一新规,其认为这不会对客户产生实质性影响,因为大部分客户并不会提前领取生存金,这笔资金往往会进入万能账户。同时,个险新单增速回升,价值转型成效显著,产品结构和价值率提升空间巨大。保险公司净利润将逐季改善,源于投资收益率提升和准备金计提边际减少。"估值仍处低位,保险股调整到位,继续看好。"
  不过,对明年的开门红成绩,市场上也有不同的观点,认为新政对明年开门红影响较大。

  近期将掀新品上市潮
  10月1日,一大波与"134号文"规定不符的寿险产品停售,与此同时,一大波新产品也正在推向市场或即将推向市场,有侧重理财的产品也有关注保障的产品。

  "十一"假期刚结束,平安人寿就已经在为明年的开门红产品"玺越人生"预热,举行产品研讨会,接受客户咨询等。据了解,该产品为年金保险(分红型),连续缴费3年,从第5年开始返还生存金,第五年和第六年分别返还首年缴费的50%。

  新华保险10月10日新推健康无忧C1系列产品,依然聚焦健康保险,在保障病中、赔付金额、豁免等方面进行了创新。

  另一家中型寿险公司负责人向记者透露,将在10月份推出一款分红型两全保险,在符合监管精神的前提下进行创新,不仅有身故保障金,也有全残保障,分一般和意外两种情况。

  "10月1日之前,不少险企还在抓紧促销原有的快返类产品,预计10月份到年底险企会推出一大波新产品来衔接市场。尤其值得关注的有两点,一是为明年开门红准备了什么样的产品;二是在保障型产品方面险企的新产品有哪些创新之举。"上述寿险公司负责人表示。

  更值得关注的是,新政之下,银保渠道将推出怎样的产品。天风证券研究指出,银保渠道的形势最为严峻,去年12月份,保监会下发《关于进一步加强人身保险监管有关事项的通知》(保监会"113号文"),对中短存续期产品规模进行限制。银保渠道主打产品结合该政策改造后的产品分为趸交和期交两类,但大多集中在第5年集中返还本金和收益,因此,这不符合"134号文"的规定:"每年给付或部分领取比例不得超过已交保险费的20%",因此银保渠道压力大。

  此外,银保渠道还存在手续费高、保障型产品销售难等诸多障碍,部分寿险公司已经大幅降低对银保渠道的依赖,转而重点发展个险渠道。因此,银保渠道的转型,路还很长。

  相关研究指出,上市保险公司均已经将渠道重心放在个险渠道,例如,平安寿险上半年代理人渠道实现首年保费约846亿元,同比增长了49%;而银保渠道首年保费约58亿元,同比下降了39.4%,对银保渠道依赖度的下降使得其受新政影响较小。 (原标题:实力券商研读"134号文"结论:坚定持有保险股) (证券日报) 
理想财富微信公众号 回顶部 到页底
理想财富官方微信